온라인 결제 수수료 이해하기: 고정 수수료, 해외 카드, 환전, 역산 청구
온라인으로 결제를 받으면 결제 대행사가 수수료를 떼고 남은 금액을 정산합니다. 수수료는 보통 결제 금액의 일정 비율 + 건당 고정 금액으로 구성됩니다. 이 글은 Stripe와 PayPal의 기본 구조를 정리하고, 같은 수수료율이라도 금액에 따라 부담이 달라지는 이유와 청구액을 역산하는 방법을 설명합니다.
1. 기본 수수료 (미국 사업자, 2026-10-14 공식 페이지 확인)
| 국내 카드 기본 | 해외 발행 카드 | 환전이 필요한 경우 | |
|---|---|---|---|
| Stripe | 2.9% + $0.30 | +1.5% | +1% |
| PayPal 표준 결제 | 3.49% + $0.49 | +1.5% | 환전 스프레드 3~4% |
위 값은 Stripe 요금 페이지와 PayPal 수수료 페이지에서 확인한 시점의 표준 요율입니다. 국가, 사업자 유형, 협의 요금, 결제 수단에 따라 달라지고 바뀔 수 있습니다. Shopify Payments 등 다른 서비스는 요금제에 따라 달라서 여기서는 숫자를 싣지 않았습니다.
2. 금액이 작을수록 실효 수수료율이 높아집니다
고정 수수료는 금액과 상관없이 건당 붙기 때문에 작은 결제일수록 비중이 커집니다. Stripe 국내 카드 기준으로 계산하면 다음과 같습니다.
- $10 결제: 10 × 2.9% + 0.30 = $0.59 → 실효 5.9%
- $100 결제: 100 × 2.9% + 0.30 = $3.20 → 실효 3.2%
- $1,000 결제: 1,000 × 2.9% + 0.30 = $29.30 → 실효 2.93%
소액 상품을 판다면 표면 수수료율(2.9%)보다 실효 수수료율을 기준으로 가격을 정해야 합니다.
3. 받고 싶은 금액에서 청구액을 역산하기
수수료를 떼고 정확히 $100을 받고 싶다면 $100만 청구해서는 안 됩니다. 수수료 자체에도 비율이 붙기 때문에 다음과 같이 계산합니다.
청구액 = (받고 싶은 금액 + 고정 수수료) ÷ (1 − 수수료율)
Stripe 국내 카드로 $100을 받으려면: (100 + 0.30) ÷ (1 − 0.029) = 약 $103.30
$103.30을 청구하면 수수료는 103.30 × 2.9% + 0.30 = 약 $3.30이고, 정산액은 약 $100.00이 됩니다. 이 사이트의 결제 수수료 계산기가 같은 식으로 역산을 계산합니다.
4. 환전이 낀 결제
고객의 통화와 내 정산 통화가 다르면 환전 수수료가 추가됩니다. Stripe는 표준 요율에 +1%를 더하는 방식이고, PayPal은 환율에 3~4%의 스프레드를 얹는 방식으로 알려져 있어 표현 방식이 다릅니다. 둘을 단순히 숫자만 보고 비교하지 말고 실제로 정산받는 금액으로 비교하세요.
5. 계산에 들어가지 않는 비용
- 분쟁(차지백) 수수료: 분쟁이 생기면 별도 수수료가 붙을 수 있습니다. 금액은 각 사 약관에서 확인하세요.
- 입금(출금) 수수료와 즉시 입금 수수료
- 세금과 은행 수수료, 환율 변동